Ben je ook begonnen met het invullen van je belastingaangifte? Stel je hierbij zeker de vraag of je wel alle fiscale voordelen maximaal benut.

Is er nog wat plaats in je fiscale korven? Denk dan in de eerste plaats aan pensioensparen en langetermijnsparen.

Deze twee formules zijn een slimme manier om nu belastingvoordeel te genieten en tegelijk je toekomst veilig te stellen. We vatten even samen waarom het loont om hier tijdig op in te spelen.

 1. Pensioensparen: extra pensioenspaarpotje met belastingvoordeel

Pensioensparen is een populaire manier om je wettelijk pensioen aan te vullen. Bovendien krijg je er een mooi belastingvoordeel voor terug.

Waarom doen?

Je spaart voor later én betaalt minder belastingen vandaag.

Belangrijkste voorwaarden

➞ Minimumlooptijd: 10 jaar.
➞ Je moet starten tussen je 18de en 65ste.
➞ Fiscaal voordeel geldt tot het jaar waarin je 64 wordt.
➞ Let wel: je krijgt enkel belastingvermindering voor één pensioenspaarcontract per jaar.

Begunstigde bij overlijden

Echtgenoot, wettelijk samenwonende partner en/of bloedverwanten tot de tweede graad (ouders, grootouders, kinderen, kleinkinderen, broers en zussen).

Hoeveel mag je storten?

Op zich kan je zelf kiezen hoeveel je spaart. Hou wel zeker rekening met onderstaande punten:

➞ Maximaal 1.050 euro per jaar leidt tot 30% belastingvermindering, een voordeel van 315 euro.
➞ Maximaal 1.350 euro per jaar leidt tot 25% belastingvermindering, een voordeel van 337,5 euro.
➞ Je betaalt geen premietaks.

Let wel: de eerste optie levert netto het meeste op.

Eindbelasting pensioenkapitaal bij leven

➞ Op je 60ste wordt een eenmalige anticipatieve heffing van 8% op je opgebouwde kapitaal toegepast.
➞ Startte je pas vanaf je 55ste? Dan gebeurt die heffing na 10 jaar.
➞ Startte je jouw contract op vóór je 55ste? Dan zijn de stortingen en het rendement vanaf je 60ste onbelast. Let er dus ook op om pas na je verjaardag te storten in het jaar dat je 60 wordt.

2. Langetermijnsparen: aanvullend en combineerbaar

Langetermijnsparen werkt volgens een gelijkaardig principe als pensioensparen, maar het is een aparte fiscale korf. Je kan dus beide combineren voor extra voordeel.

Waarom doen?

➞ Extra aanvulling op je pensioen.
➞ Je kan pensioensparen en langetermijnsparen combineren.
➞ Het is een mogelijkheid voor fiscale optimalisatie, ook naast een hypothecair krediet met een minimumlooptijd van 10 jaar.
➞ Enkel mogelijk via een individuele levensverzekering.

Hoeveel mag je storten?

➞ Tot 2.450 euro per jaar, afhankelijk van je inkomen.
➞ 30% belastingvermindering.
➞ Wel een premietaks van 2%.

Voorwaarden voor aftrekbaarheid

➞ Minimale looptijd van 10 jaar.
➞ Ook aftrekbaar na 65 jaar, als jouw contract vóór 65 jaar afgesloten is.

Begunstigde bij overlijden

 Echtgenoot, wettelijk samenwonende partner en/of bloedverwanten tot de tweede graad (ouders, grootouders, kinderen, kleinkinderen, broers en zussen).

Fiscale optimalisatie

Combineerbaar met woonbonus (indien lening afgesloten in 2015 of later)

Belastingen bij uitbetaling

➞ Anticipatieve heffing op je 60ste van 10% op het uitgekeerde kapitaal.
➞ Startte je pas vanaf je 55ste? Dan gebeurt die heffing pas na 10 jaar.
➞ Startte je jouw contract op vóór je 55ste? Dan zijn de stortingen en het rendement vanaf je 60ste onbelast. Let er dus ook op om pas na je verjaardag te storten in het jaar dat je 60 wordt.

 

Maximaal voordeel? Combineer ze!

Wie zowel pensioensparen als langetermijnsparen benut, kan tot meer dan 1.000 euro fiscaal voordeel per jaar genieten. Een mooie stimulans om vandaag nog te bekijken of je korven voldoende gevuld zijn. Laat deze kans niet liggen. Want slim sparen is ook slim plannen.

Heb je nog vragen? Of wil je jouw premie optimaliseren? Maak nu een afspraak.