Vous avez une assurance hospitalisation. Mais savez-vous aussi ce que cette assurance paie exactement lorsque vous vous retrouvez à l’hôpital ?
C’est moins évident qu’il n’y paraît.
Certains frais sont bien couverts. D’autres uniquement à certaines conditions. Et pour d’autres encore, c’est vous qui payez.
Il est évidemment très important de savoir à quoi vous en tenir avant que la situation ne se présente. C’est pourquoi nous passons en revue 5 situations fréquentes, très clairement.
1. Bien couvert : votre hospitalisation
Une hospitalisation classique est en principe couverte.
Vous êtes hospitalisé à la suite d’une maladie, après un accident ou pour une intervention médicale ? Votre assurance hospitalisation intervient généralement dans une grande partie des frais.
Pensez à :
- votre séjour à l’hôpital
- les examens médicaux
- les opérations et les traitements
- les médicaments pendant votre séjour
- les honoraires des médecins et des spécialistes
Être couvert ne signifie pourtant pas automatiquement que tout est intégralement remboursé. Votre police détermine le montant exact que vous récupérez, ainsi que les plafonds et les conditions qui s’appliquent. En cas d’honoraires élevés surtout, cela peut faire une grande différence.
2. Pas toujours intégralement couvert : la chambre particulière et les suppléments d’honoraires
Une chambre particulière n’est pas automatiquement couverte en totalité.
Vous optez pour une chambre particulière ? Les médecins peuvent alors facturer des suppléments d’honoraires. Ceux-ci font sérieusement grimper la facture hospitalière.
Certaines assurances hospitalisation remboursent ces suppléments en totalité. D’autres seulement jusqu’à un certain pourcentage ou un montant maximum.
Il en va de même pour certains suppléments de chambre.
Une franchise s’applique parfois aussi. La franchise est le montant que vous devrez payer vous-même. Elle peut disparaître si vous choisissez une chambre commune.
Vous souhaitez garder la liberté de choisir une chambre particulière ? C’est alors l’un des points les plus importants à vérifier dans votre police. Car une police qui paraît large à première vue peut présenter des limites sur ce plan.
3. Souvent couvert : les frais avant et après votre hospitalisation
Les frais médicaux avant et après votre hospitalisation sont souvent couverts, mais uniquement pendant une période déterminée.
Une hospitalisation entraîne généralement plus de frais que les seuls jours que vous passez effectivement à l’hôpital.
Avant, vous avez peut-être :
- une consultation chez un spécialiste
- une analyse de sang
- un scanner
- des examens complémentaires
Et après votre sortie, les frais peuvent continuer à courir. Pensez à :
- la kinésithérapie
- les médicaments
- les soins de plaies
- les contrôles chez le spécialiste
- les examens complémentaires
De nombreuses assurances hospitalisation remboursent ces frais via une couverture pré- et posthospitalisation.
Attention toutefois : cette couverture ne court pas indéfiniment.
Beaucoup de contrats prévoient une intervention pendant 30 jours avant et 90 jours après l’hospitalisation, mais d’autres délais sont possibles.
4. Parfois couvert : le traitement de maladies graves sans hospitalisation
Une maladie grave sans hospitalisation n’est couverte que si votre police prévoit une garantie distincte à cet effet.
Pour certaines affections graves, les frais médicaux grimpent fortement, même sans que vous soyez effectivement hospitalisé. Pensez aux examens réguliers, aux soins spécialisés, aux médicaments ou aux traitements de longue durée.
De nombreuses assurances hospitalisation plus étendues prévoient dès lors une couverture pour une liste de maladies graves. Celle-ci en contient souvent plus de 30. Lesquelles exactement ? Cela varie d’un assureur et d’un contrat à l’autre.
Vous disposez d’une telle garantie ? Certains frais médicaux peuvent alors aussi être remboursés en dehors d’une hospitalisation.
Vous ne l’avez pas ? Il est possible que votre assurance hospitalisation n’intervienne pas.
5. Pas automatiquement couvert : tous les frais à l’étranger
Une hospitalisation à l’étranger n’est pas toujours couverte de la même manière qu’en Belgique.
Vous êtes hospitalisé à l’étranger ? Votre assurance hospitalisation prévoit peut-être une intervention. Mais les conditions diffèrent fortement.
Des limites peuvent s’appliquer concernant :
- le pays où vous séjournez
- le montant maximum remboursé
- les traitements planifiés à l’étranger
- certains frais médicaux
- le rapatriement et le transport
Ce dernier point est particulièrement important.
Une assurance hospitalisation et une assurance assistance voyage ne font pas la même chose. Les frais médicaux peuvent par exemple être couverts, tandis que le rapatriement nécessite une assurance assistance distincte.
Vous partez en voyage ? Vérifiez donc toujours les deux.
Soyez particulièrement attentif si vous voyagez vers un pays situé en dehors de l’UE, de l’EEE et de la Suisse. Dans ce cas, vérifiez aussi au préalable s’il existe une convention européenne relative au remboursement légal des frais médicaux avec le pays concerné.
En l’absence de convention, la mutualité n’intervient pas, et il est fort probable que votre assurance hospitalisation n’intervienne pas non plus, ou de manière limitée. Dans ce cas, une assurance assistance voyage est vivement recommandée.
Et qu’est-ce qui n’est généralement pas couvert ?
Tous les frais médicaux ne sont pas automatiquement couverts.
Selon votre contrat, les frais suivants peuvent notamment être exclus ou limités :
- les interventions esthétiques sans nécessité médicale
- certains frais de confort
- les suppléments au-delà du plafond assuré
- certaines affections préexistantes
- les traitements non reconnus ou exclus
- le montant de votre franchise
Ne vous focalisez donc surtout pas sur la prime que vous payez. Car une police bon marché paraît intéressante, mais offre moins de protection précisément aux moments où la facture grimpe.
Savez-vous ce que votre assurance hospitalisation couvre réellement ?
La question la plus importante n’est donc pas seulement : avez-vous une assurance hospitalisation ?
Mais surtout : qu’est-ce qui est couvert, qu’est-ce qui l’est de manière limitée et que payez-vous vous-même ?
Mieux vaut le savoir avant de vous retrouver à l’hôpital.
Faites donc vérifier votre police régulièrement. Surtout lorsque votre situation familiale change, que votre assurance court depuis des années ou que vous ne savez plus exactement de quelles garanties vous disposez.
Il est urgent de faire le point ? Prenez dès maintenant rendez-vous avec votre personne de contact chez Solvas. Nous passons tout en revue avec vous, en détail.