Wist je dat maar liefst 6 op de 10 Belgen verkeerd sparen? Sparen is voor velen vanzelfsprekend. Geld opzijzetten en klaar. Maar in de praktijk verliezen heel wat Belgen hierdoor rendement of zelfs financiële zekerheid. Tijd om stil te staan bij de meest gemaakte fouten en vooral te ontdekken hoe jij het slimmer aanpakt.

Wat gaat er mis?

1. Alles op een spaarboekje zetten
Het klassieke spaarboekje voelt veilig en vertrouwd. Toch brengt het vandaag amper iets op. Door de inflatie is je spaargeld op termijn zelfs mínder waard. Het lijkt alsof je spaart, maar eigenlijk verlies je koopkracht.

2. Geen buffer voorzien
Sommigen steken hun geld meteen in beleggingen of uitgaven en vergeten een noodpotje. Maar wat als je auto stukgaat of je plots zonder inkomen valt? Zonder buffer word je gedwongen geld op te nemen op een slecht moment. Of zelfs schulden aan te gaan.

3. Te versnipperd sparen
Veel mensen hebben verschillende spaarboekjes en zichtrekeningen, vaak bij meerdere banken. Dat voelt misschien veilig, maar in de praktijk verlies je overzicht. Je weet niet meer precies hoeveel je spaart. Dit maakt het moeilijk om je plan vol te houden.

4. Sparen zonder doel
Sparen om te sparen. Het klinkt goed, maar is moeilijk vol te houden. Zonder concreet doel is het lastig om gemotiveerd te blijven en weet je niet welk bedrag je écht nodig hebt. Zet dus een concreet doel: sparen voor een reis, een woning, voor je pensioen, ...

5. Vergeten te automatiseren
Wie enkel spaart wat overblijft aan het einde van de maand, komt vaak bedrogen uit. Onvoorziene uitgaven of impulsaankopen maken dat er weinig of niets overblijft.

6. Geen rekening houden met kosten en belastingen
Sommige spaar- of beleggingsproducten lijken aantrekkelijk, maar hoge instapkosten of belastingen vreten je winst op. Zo verdwijnt een groot deel van het rendement dat je dacht te halen.

 

Hoe spaar je slimmer?

1. Start met een noodbuffer
Een buffer van 3 tot 6 maanden vaste kosten geeft je gemoedsrust. Denk aan huur of lening, energiefacturen, voeding en verzekeringen. Dit geld hou je best apart op een gewone spaarrekening. Dit heeft een laag rendement, maar is wel altijd beschikbaar.

2. Maak een plan
Stel jezelf vragen. Waar spaar ik voor? Hoeveel heb ik nodig? Tegen wanneer wil ik dit bereiken? Een concreet plan geeft richting en motiveert om vol te houden.

3. Automatiseer je spaarinspanningen
Regel een automatische overschrijving zodra je loon binnenkomt. Zo betaal je eerst jezelf. Wat je niet op je zichtrekening ziet, kan je ook niet uitgeven.

4. Durf alternatieven te bekijken
Voor geld dat je de komende jaren niet nodig hebt, kan je meer rendement halen met termijnrekeningen, pensioensparen of beleggingen. Natuurlijk brengt dit risico’s mee, maar op lange termijn levert het vaak meer op dan het klassieke spaarboekje.

5. Houd overzicht
Werk met duidelijke potjes. Bijvoorbeeld één rekening voor je buffer, één voor korte termijn doelen en één voor investeringen op lange termijn. Zo zie je meteen hoe je ervoor staat.

6. Check kosten en belastingen
Lees altijd de kleine lettertjes. Kijk niet enkel naar het beloofde rendement, maar ook naar instap- en beheerskosten. En naar de belastingen die erop van toepassing zijn. Zo vermijd je onaangename verrassingen.

7. Evalueer jaarlijks
Je situatie verandert. Misschien krijg je een ander inkomen, veranderen je plannen of stijgen je uitgaven. Kijk minstens één keer per jaar naar je spaaraanpak en stuur bij waar nodig.

Wil je jouw spaarplan optimaliseren? Solvas staat als financiële copiloot klaar om bij te sturen. Start vandaag nog met slim sparen. Maak nu je afspraak.