Als ondernemer denk je voortdurend vooruit. Je investeert in mensen, klanten, materiaal en groei. Toch is er een risico waar je misschien minder vaak bij stilstaat. Wat gebeurt er met je vennootschap wanneer iemand die een belangrijke rol speelt voor langere tijd niet meer aan de slag is door ziekte of een ongeval?

Dat kan jij als bedrijfsleider zijn. Het kan evengoed gaan om een andere sleutelfiguur die cruciaal is voor de omzet van je onderneming. Wanneer die persoon arbeidsongeschikt wordt, kan de omzet sterk terugvallen. De vaste kosten van je vennootschap blijven ondertussen gewoon doorlopen.

Een Keyman verzekering of omzetverzekering helpt je vennootschap om de financiële gevolgen van zo'n periode op te vangen.

Wat is een Keyman verzekering of omzetverzekering?

Een omzetverzekering beschermt je vennootschap wanneer een sleutelfiguur arbeidsongeschikt wordt door ziekte of een ongeval.

De vennootschap sluit de verzekering af en betaalt de premies. Ze is ook de begunstigde van de uitgekeerde rente. De verzekerde persoon is de bestuurder of sleutelfiguur die een belangrijke rol speelt in de continuïteit van de omzet.

Wordt deze persoon arbeidsongeschikt door ziekte of een ongeval, dan ontvangt de vennootschap volgens de voorwaarden van het contract een rente. Zo krijgt je bedrijf financiële ademruimte terwijl een belangrijke persoon tijdelijk niet actief is.

Wie is een sleutelfiguur binnen je bedrijf?

Bij een Keyman verzekering denk je misschien meteen aan de zaakvoerder. Zeker bij vrije beroepen en kleinere vennootschappen hangt een groot deel van de omzet vaak rechtstreeks samen met de activiteiten van één persoon.

Denk bijvoorbeeld aan een arts, tandarts, consultant, architect of andere zelfstandige die via een vennootschap werkt. Valt die persoon enkele maanden uit, dan kan dat rechtstreeks voelbaar zijn in de inkomsten van de onderneming.

Ook binnen andere vennootschappen kan een bestuurder of andere persoon zo belangrijk zijn voor de activiteiten dat zijn of haar arbeidsongeschiktheid een grote financiële impact heeft.

De belangrijkste vraag is dus hoeveel omzet wegvalt wanneer die persoon tijdelijk niet meer werkt.

Je omzet daalt, je kosten niet altijd

Dat is precies waar het risico zit.

Wanneer je door ziekte of een ongeval niet meer werkt, kan de omzet van je vennootschap sterk verminderen. Toch verdwijnen de kosten van je bedrijf niet zomaar.

Denk aan huur, financieringen, lonen, leasingcontracten en andere vaste bedrijfskosten. Ook tijdens een langere periode van arbeidsongeschiktheid blijven heel wat van deze uitgaven verder lopen.

Een omzetverzekering zorgt voor een financiële buffer binnen de vennootschap. De uitgekeerde rente helpt om de lopende kosten verder te betalen en geeft je onderneming meer ruimte om deze periode te overbruggen.

Hoe wordt de verzekerde rente bepaald?

Bij een omzetverzekering wordt geen willekeurig bedrag gekozen. De verzekerde rente wordt bepaald als een percentage van de omzet van de vennootschap.

Zo wordt de bescherming afgestemd op de werkelijke activiteiten van je onderneming. Het doel is om voldoende financiële ruimte te voorzien wanneer de omzet vermindert door de arbeidsongeschiktheid van de verzekerde sleutelfiguur.

Welke rente passend is, hangt dus af van je vennootschap, je omzet en de kosten die blijven doorlopen.

En wat bij overlijden?

De belangrijkste bescherming binnen een omzetverzekering draait om arbeidsongeschiktheid door ziekte of een ongeval.

Afhankelijk van de gekozen formule kan er optioneel ook een overlijdensdekking aan het contract gekoppeld worden. Dat is niet voor iedere onderneming noodzakelijk. Daarom wordt bekeken welke waarborgen aansluiten bij de situatie en de risico's binnen je vennootschap.

Hoe zit het met de fiscaliteit?

De vennootschap is de onderschrijver van de omzetverzekering en betaalt de premies. De betaalde premies zijn fiscaal aftrekbaar voor de vennootschap volgens de geldende fiscale voorwaarden.

Ook op fiscaal vlak is het belangrijk dat het contract correct wordt opgebouwd en aansluit bij de concrete situatie van je onderneming.

Hoe afhankelijk is jouw vennootschap van jou?

Als sleutelfiguur binnen je onderneming sta je misschien niet vaak stil bij wat er financieel gebeurt wanneer je enkele weken of maanden uitvalt.

Toch is het een belangrijke oefening. Hoeveel omzet blijft er binnenkomen zonder jou? Welke kosten blijven doorlopen? En hoe lang houdt je vennootschap dat financieel vol?

Een Keyman verzekering of omzetverzekering geeft je onderneming extra financiële bescherming wanneer ziekte of een ongeval ervoor zorgt dat een cruciale persoon tijdelijk niet meer aan het werk is.

Wil je weten welke bescherming past bij jouw vennootschap? Bij Solvas bekijken we samen met jou hoe afhankelijk je onderneming is van haar sleutelfiguur en welke verzekering daarbij aansluit.

Neem gerust contact met ons op. Zo zorg je ervoor dat je vennootschap ook financieel sterker staat wanneer jij of een andere sleutelfiguur onverwacht uitvalt.